نگاهی به فناوری های حوزه فینتک در سال پیش رو

در ابتدای سال ۱۴۰۱ و قرن جدید هستیم. قرنی که انتظار داریم برای ما همراه با پیشرفت و حرکت رو به جلو در بخش های مختلف اقتصاد و صنعت باشد.بی شک یکی از بخش های اصلی اقتصاد و زندگی ما در عصر پیش رو فینتک ها و رویکرد جدید و فناورانه به خدمات مالی خواهد بود. در این یادداشت کوتاه شرایط پیش روی فینتک در سال آینده را مورد بررسی قرار داده‌ام.

 از نظر فناوری نمیتوان انتظار ورود موثر و چشم گیر فناوری متفاوت و غیر قابل پیش‌بینی را داشت اما فناوری هایی که پیش از این نمونه های آنها را دیده ایم به صورت عملی و واقعی و با تاثیرگذاری بیشتری در فین تک ها مورد استفاده قرار خواهند گرفت.

• یکی از اولین مواردی که در فینتک مورد توجه قرار خواهد گرفت (Embeded banking) ، بانکداری تعبیه شده یا نامحسوس در ارائه سرویس های بانکی است. به عنوان مثال پرداخت های خودکار ، توسعه برداشت مستقیم (Direct Debit) یا اعتبار سنجی و اعتبار دهی خودکار در بخش های مختلف توسعه خواهد یافت.
• فناوری قابل توجه بعدی در سال پیش رو استفاده از پلتفرم ها و روش های چابک توسعه محصولات دیجیتال است که در سال های اخیر در دنیا توسعه پیدا کرده . استفاده از پلتفرم های مدیریت فرایندهای کسب و کار که از طریق کانال های مختلف وب و موبایل میتوانند در ساخت تجربه مطلوب دیجیتال برای مشتریان کاربرد داشته باشند. در این روش به جای برنامه نویسی تمامی سرویس ها از ابتدا، از پلتفرم های توسعه چابک استفاده میشوند که از پیش سرویس های پایه ای مثل احراز هویت، پرداخت، کیف پول و … در آنها تعبیه شده و بر روی فضای ابری امکان ساخت تجربه دیجیتال برای مشتریان را با هزینه کم و سرعت بالا فراهم میکند. این فناوری به کسب و کارهای سنتی برای دیجیتالی شدن کمک میکنند و از سوی دیگر به عنوان یک کاتالیزور برای رسیدن سریعتر به محصول اولیه (MVP) مورد استفاده قرار میگیرند.
• مواردی مثل استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین هم در دو بخش بهبود تجربه کاربری مثل فرمان های صوتی ، پیشنهادات هوشمند و … و همچنین موضوعات رگولاتوری مثل احراز هویت، اعتبار سنجی ، تشخیص تقلب و … بیشتر از قبل مورد استفاده قرار گرفته و کاربردی خواهند شد.
• و نهایتا پیش بینی من فراگیر شدن استفاده از بلاکچین و فناوری های مرتبط با آن در فینتک است. به زودی شاهد توسعه استفاده از DEFI و حضور تاثیرگذار فینتک ها در فضای Metaverse خواهیم بود. البته شاید این موضوع در کشور ما در سال ۱۴۰۱ در ابتدای راه باشد. در این سال فقط انتظار داریم ایده های اولیه شکل گرفته و تلاش هایی برای تحقق آنها انجام شود.

اما موضوع اصلی در کشور ما کاربرد گسترده و موثر فناوری برای بهبود کسب و کار و سرویس های مورد استفاده مشتریان است. وقتی صحبت از ورود فناوری میشود نگاه اولیه استفاده از آن برای خلق ارزش جدید است اما در ادامه راه مهمترین موضوع همه گیری آن و توسعه استفاده در بین عموم جامعه است. موضوعی که در دنیا به شدت بر روی آن تمرکز میشود خلق تجربه مطلوب برای مشتریان در استفاده از فناوری ها در حوزه سرویس های مالی است. کشور های مختلف با تدوین قوانین شفاف و تسهیل دسترسی به سرویس های پایه و داده ها ، خلق ایده های جدید و همه گیری آنها را تسهیل میکنند.

مسلما در کشور ما برای رسیدن به وضعیت مطلوب همچون همیشه با چالش های عمده ای مواجه خواهیم بود. اولین و اصلی ترین چالش در کشور ما موضوع رگولاتوری و محدودیت های پیش روی فینتک ها است. در صورت برطرف شدن این مشکل میتوانیم رشد پر سرعت و خوبی را در فینتک های ایرانی و سرویس هایی که ارائه میدهند شاهد باشیم.

موضوع بعدی دسترسی به سرویس های پایه و ایجاد زیر ساخت های اطلاعاتی است. موضوعاتی همانند احراز هویت ، امضای دیجیتال ، سامانه های حاکمیتی و API  های بانکی که به نظر میرسد در این حوزه شرایط بهتری داریم و اوضاع رو به بهبود است و چشم انداز روشنی پیش روی فینتک ها در سال جدید خواهد بود.

اما استارتاپ ها به عنوان موجودیتی موثر در دنیای کسب و کار عصر دیجیتال میتوانند در بهبود شرایط و رسیدن به نتایج مطلوب تاثیرگذار باشند. اصلی ترین مزیت استارتاپ ها چابکی و جسارت آنها در خلق ایده های جدید و سرویس های مورد نیاز مشتریان است. بدون دغدغه های معمول بانک ها و موسسات مالی رسمی و نگاه خارج از چارچوب به کسب و کار استارتاپ های حوزه فینتک میتواند به عنوان موتور محرک در این صنعت باشند. در واقع استارتاپ ها با هزینه کمتر و سرعت بیشتر ایده های جدید را به بازار عرضه کرده و نتیجه را تعیین میکنند.

فناوری بلاکچین و رمز ارزها نیز بازیگر موثر تغییرات در صنعت فینتک خواهند بود. بلاکچین در عمل از چند جهت بر فینتک ها تاثیر گذار هستند. مورد اول عدم الزام به مدل بانکداری متمرکز در بسیاری از سرویس ها است. مورد دوم نیز امکان فعالیت های بین المللی و موضوع بعدی امکان تامین مالی از منابع جدید میتواند باشد.

در این یادداشت به صورت خلاصه وضعیت صنعت فینتک در سال ۱۴۰۱ مورد بررسی قرارگرفت . امیدوارم با برطرف شدن چالش ها شاهد بهبود شرایط این صنعت در کشور باشیم.